【远離洗錢犯罪 守護幸福生活】系列宣傳之二:配合金融機構尽职调查

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共同金融機構尽职查询拜访的相干法令劃定

《金融機構客户尽职查询拜访和客户身份資料及買賣記實保留辦理法子》劃定金融機構理當勤恳尽责，遵守“领會你的客户”的原则，辨認并核實客户及其受益所有人身份，针對具备分歧洗錢或可怕融資危害特性的客户、营業瓜葛或買賣，采纳响應的尽职查询拜访辦法。

金融機構在與客户营業存续时代，理當采纳延续的尽职查询拜访辦法痔瘡自療法,。针對洗錢或可怕融資危害较高的情景，金融機構理當采纳响應的强化尽职查询拜访辦法，需要时理當回绝創建营業瓜葛或打點营業，或终止已創建的营業瓜葛。

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自動共同金融機構举行客户尽职查询拜访

您在金融機構打點营業时，必要共同完成如下事情：

一、出示/上傳您的身份證件并照實填写身份信息；

二、共同金融機構以德律風、信函、電子邮件等方法向您确認身份信息；

三、答复金融機構事情职員公道的發問，共同完成尽职查询拜访。

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不要出租出借本身的身份證件、基金账户

當您的身份證件、基金账户被出租出借时，赃官、毒贩、可怕份子和所有的罪犯均可能操纵您的身份和账户，以您杰出的荣誉做保護，举行洗錢和可怕融資勾當。不出租出借身份證件、基金账户，既是對您的權力的庇護，又是遵法公民應尽的义務。

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選擇平安靠得住的金融機構

金融機構實行反洗錢义務是對客户和本身賣力，不法金融機構回避羁系，為犯法份子和可怕權势供给資金支撑、轉移資金、洗濯“陋規”，成為社會公害。一個為您频仍“通融”，违規谋劃的金融機構可能也為犯法份子供给了便當，讓犯法壯陽藥,份子的黑手伸進了您的账户。是以，必定要選擇平安靠得住、严酷實行反洗錢义務的金融機構。

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案例：雷某、李某洗錢案

——正确認定以藏匿資金流轉陈迹為目标的多種洗錢手腕，行刑雙罚共促洗錢犯法惩辦和预防

（一）根基案情

被告人雷某、李某，均系杭州瑞某商務咨询有限公司（如下简称“瑞某公司”）員工。

一、上遊犯法

2013年至2018年6月，朱某（另案处置）為杭州腾某投資辦理咨询有限公司（如下简称“腾某公司”）現實节制人，未經國度有關部分依法核准，以高额利錢為钓饵，經由過程口口相傳、参展推行等方法向社會公然鼓吹ACH外汇買賣平台，以腾某公司名义向1899名集資介入人不法集資14.49亿余元。截至案發，造成1279名集資介入人丧失总计8.46亿余元。2020年3月31日，杭州市人民查察院以集資欺骗罪對朱某提起公訴。2020年12月29日，杭州市中级人民法院作出裁决，認定朱某犯集資欺骗罪，判处无期徒刑，褫夺政治權力毕生，并处充公小我全数財富。宣判後，朱某提出上訴。

二、洗錢犯法

2016年年末，朱某出資建立瑞某公司，聘任雷某、李某為该公司員工，并讓李某挂名担當法定代表人，為其他公司供给贸易布景查询拜访辦事。2017年2月至2018年1月，雷某、李某除從事瑞某公司本身营業外，應朱某请求，明知腾某公司之外汇理財营業為名举行不法集資，仍向朱某供给多张本人銀行卡，接管朱某現實节制的多個账户轉入的不法集資款。以後，雷某、李某共同腾某公司財政职員罗某（另案处置）等人，經由過程銀行大额取現、大额轉账、同柜存取等方法将上述不法集資款轉移给朱某。此中，大额取現2404万余元，交给朱某及其保镳；大额轉账940万余元，轉入朱某現實节制的多個账户及房地產公司账户用于買房；銀行柜台先取後存6299万余元，存入朱某本人账户及其現實节制的多個账户。此中，雷某轉移資金总计6362万余元，李某轉移資金总计3281万余元。二人除工資收入外，自2017年6月起收取每個月1万元的益处费。

（二）訴訟和惩罚止痛藥膳，噴霧,進程

2019年7月16日，杭州市公安局拱墅分局以雷某、李某涉嫌洗錢罪将案件移送告状。2019年8月29日，拱墅區人民查察院以洗錢罪對雷某、李某提起公訴。2019年11月19日，拱墅區人民法院魔龍傳奇bug，作出裁决，認定雷某、李某犯洗錢罪，别離判处雷某有期徒刑三年六個月，并惩罚金360万元，充公违法所得；李某有期徒刑三年，并惩罚金170万元，充公违法所得。宣判後，雷某提出上訴，李某未上訴。2020年6月11日，杭州市中级人民法院裁定驳回上訴，保持原判。

案發後，中國人民銀行杭州中間支行启動對經辦銀行的行政查询拜访步伐，認定經辦銀行重事迹轻合規，銀行柜台網點未按劃定對客户的身份信息举行查询拜访领會與核實行證；銀行柜台網點對客户買賣举動较着异样且屡次触發反洗錢體系预警等环境，均未向内部反洗錢岗亭或上级行對應的辦理部分陈述；銀行可疑買賣阐發@职%r1JB7%員對不%vT4mn%言%vT4mn%而%vT4mn%喻@的疑點不深纠、不清查，并以分歧理来由解除疑點，未按劃定報送可疑買賣陈述。經辦銀行在反洗錢履职环节的上述违法举動，致使本案被告人持久操纵该行渠道施行犯法。根据《中華人民共和國反洗錢法》第三十二条的劃定，對經辦銀行罚款400万元。

（三）典范意义

金融機構理當創建并严酷履行反洗錢内部节制轨制，實行客户尽职查询拜访义務、大额買賣和可疑買賣陈述义務，充實阐扬反洗錢“第一防地”的感化。