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建议币圈重點看第1個案例；養老金融看第2個案例；微商看第3個案例；外汇看第4個案例；单子看第5個案例；股票看第6個案例；發债看第7個案例；寿險看第8個案例；小貸看第9個案例；車險看第10個案例。（為金融好友進献一點法令气力）
5月9日，上海查察官方公家号推出《2019年上海金融查察白皮书》，此中咱们對付“上海查察構造惩辦金融犯法典范案例”這一分陈述举行了進修研读，略有心得。
纵觀全部白皮书的气概，特别是金融犯法典范案例分陈述，分明有刑事合規的陈迹，查察官语重心长的疏导读者不要由于不懂法或荣幸生理而触犯刑法。乃至在有些案件中，查察官直接提醒了理當注重的重點和正當行事的要點。飒姐将金融辩解中的心得汇入此中，仅供好友参考。
案情：
陈某甲明知陈某乙涉嫌犯法并逃往香港，還用小我账户将陈某乙的赃款300万轉账给陈某乙；并将赃款采辦的車輛變賣90万元，以比特币轉给陈某乙。
陈某甲，洗錢罪建立，判刑二年，罚金20万元。
進修心得：
币圈的朋侪對付采辦各類虚拟币很是認識，比特币用于跨境轉移資產十分便捷，同样成為比年来洗錢的首要手腕之一。
咱们劝说在新加坡、日本等國度和地域具有區块链財產的朋侪，當真看待比特币、以太币等虚拟币的轉移（付出工資、股东分红以避税）。本案虽為洗錢類犯法，但其警示意义绝不但在此，ICO在我國属于不法公然融資，以比特币為代表的虚拟币的法令性子是“特定的虚拟商品”。
近期，民商裁决中對付虚拟币的立場有所宽容，但刑法上對付涉币類犯法的冲击始终峻厉。操纵虚拟币洗錢、逃税，都组成响應犯法，理當遭到重辦。
上海檢方给出了三個羁系建议：
虚拟貨泉供给商或其它實體展開跨越必定数额的虚拟資產買賣时，需對客户举行尽职查询拜访和危害评估。
虚拟資產供给者在触及資產轉账营業时需供给買賣具體信息备查。
存眷上遊犯法資金去处，實时發明可能資金轉移線索并举行清查。
据飒姐领會，9.4以前有關部分针對海内那时比力大的几家虚拟币買賣所举行過几轮“反洗錢查抄”，後期又请求举行用户國籍甄别等；9.4以後，在我國刊行虚拟币属于不法，但場外虚拟币買賣還在举行。
對付虚拟币的立場，比年来的見解和政策一向在變更當中，特别是Libra呈現以後，我國官方数字貨泉也“呼之欲出”。
不外，飒姐小我概念，所谓“虚拟币供给商”比年来很難正當地回到中邦本土市場，涉眾問题+代价极不不乱是虚拟币買賣生成的Bugs，没法革除。在有P2P網貸平台的前車可鉴根本上，币圈的世界照旧“見不得法令之光”。
案情：
丁某某谋劃“養老項目”，接管大量老年人投資，宣称可以“投資養老”有固定回報，後入不够出，造成投資人經濟丧失，投資人大多為60岁以上的老年人。
丁某某，不法吸取公家存款罪建立，判处四年有期徒刑，罚金10万元。
進修心得：
本案暗地里有深入地“刑事政策學”原因，按照案情咱们可以领會，集資人多為老年人，该群體自我庇護能力较低，法令對其歪斜性庇護无可厚非。
若本案中，丁某并没有養老項目，而是先募資再举行養老項目開辟，此案将有此外一幅場景，若是飒姐猜的没错，将從如今的不法吸取公家存款罪，直接飙升為刑法第266条欺骗罪，刑期随之翻倍+。
以是，現有項目仍是先募資，實在對付真正的案件而言，仍是有很大分歧。或许有學者来叫真，将主觀成心拿出来阐發，呵呵，没必要了，實践中要想證實項目有可行性，難于蜀道。
咱们也想透過本案来提示读者，切勿動弱者的奶酪，公法是庇護法益，支持公允公理的國家栋梁，不要以“同等主體之間的法令瓜葛”如许的思绪来對待雷同投資胶葛。没有實足的掌控，请不要随便與C端弱势群體產生款項来往。
案情：
何某某在網上設立一家電子商城，設計分歧的會員資历，依照举薦成长成會員的前後次序構成“上下線”，将分歧层级會费中6%-20%用于返利，案發时共有300人，形成為了8個层级。
何某某，组织带领傳销勾當罪建立，判刑一年三個月，罚金三万元。
進修心得：
做微商的朋侪解酒藥哪裡買，们，賣保健品的朋侪们，组织信誉卡代偿的，乃至部門賣保險的朋侪，必定要注重刑法第224条之一组织带领傳销勾當罪。
上海查察官在提醒中，區别了组织带领傳销勾當罪與不法吸取公家存款罪的區分（本案最初侦察标的目的是不法吸取公家存款罪，後經檢方指导查證後認定组织带领傳销勾當罪）。
後疫情期間，經濟窘迫+線上辦公便當致使更多人介入到網上的各類所谓“在家月入百万”的“好事情”，飒姐乃至在本身的朋侪圈發明了雷同告白。抱着试一试的立場，或许有些朋侪就會参加到收集傳销的行列中去，深陷此中没法自拔。一旦發明“多级返利”，读者朋侪们就要警省，也能够给飒姐公号留言，咱们可以帮手做一些開端果断。
案情：
萧某某、叶某某操纵其节制的境表里公司展開子虚對外商業，屡次到銀行打點购汇，汇kubet88 us,款到現實节制的銀行账户1800万美元。
萧某某等人，骗购外汇罪建立，判处一年六個月不等，并惩罚金。
進修心得：
确切如查察官所说，举動人操纵子虚出口商業向銀行骗购外汇轉汇離境，到达逃汇倒汇的目标，這是地下銀号習用的作案伎俩。
飒姐接触的案件中，利用雷同伎俩作案的也属常見。
這就提示海内一些所谓“高收入阶级”，轉移海内資產到外洋，若是利用子虚@商%333s4%業或子%78t13%虚@合等同方法，不但是违法的，并且组成犯法。切勿知法犯法。
固然，逃汇類犯法也要注重刑事政策的變革，若每位中國人每一年换取美金的数额上限從5万美金變革成更高的数额，乃至铺開，那末這個罪名的利用频率和存废就要從新考量了。
案情：
公司股东和現實賣力人孙某某經由過程捏造的合同和仓单作為質押，欺骗銀行開具四张承兑汇票总计6332万元，再經由過程别人贴現用于公司谋劃，後没法了偿，被公訴。
孙某某，欺骗单子承兑罪，判处有期徒刑五年，罚金50万元。
進修心得：
或许從檢方角度看，孙某某的举動具备社會風險性，组成犯法理當重辦。從辩解人角度看，孙某某将承兑汇票换来的錢，全数用于公司谋劃，并未小我浪费，實在他仍是想讓公司可以或许運轉下去，想保住公司。
但從客觀上講，孙某某确切從銀行拿到了四张汇票，总计6332万元。但這個成果，銀行也有责任。是以，查察官给出了三個节制危害的法子，飒姐認為是给銀行的三個合規要點，请銀行咖注重記實：
（1）經由過程审查根本買賣的贸易目标和買賣的公道性，确保還款来历的真實；
（2）存眷商業及担保物的真實性，确保把握貨權；
（3）注重對融資企業資金用处的监测，避免套取資金用于偿债等非谋劃用处。
飒姐認為，将来单子将被區块链技能革新，電票+物联網之下，銀行對付企業的谋劃环境和单子流轉环境将加倍清楚，缝隙将愈来愈少，欺骗单子承兑案件将大幅度削减。
案情：
姜某某频仍與A基金司理柳某交换股票信息，柳明知姜從事股票投資营業，依然操纵职務便當将A基金買賣股票的未公然信息泄漏给姜，姜举行趋同買賣，同步交易76只股票，赢利4619.02元。
姜某某，操纵未公然信息買賣罪建立，判处有期徒刑五年九個月，并惩罚金人民币4000万元。
進修心得：
飒姐代辦署理一桩操纵未公然信息買賣案时，恰逢马樂案被最高檢抗訴，模糊還記得那时的情形，第一次金融犯法抗訴案件。马樂案線上博弈遊戲,後，這個罪名由大都為缓刑的場合排場，酿成如今大都為實刑的場合排場。
本案自己很典范，没有啥大争议點，只是提示诸位可以或许接触到信息的朋侪，切勿荣幸，人家證监會的稽察大隊不是茹素的，数据清清晰楚，剑拔弩张，證据出格扎實，分说都很无力；切勿知法犯法，就像在摄像頭底下偷工具同样，一举一動，尽在把握。
案情：
林某、叶某别離是A公司司理和財政司理，王某系管帳師事件所审计职員。三人明知A公司財政不合适债券刊行请求，窜改数据等，建造紧张失實的审计陈述等。A公司无力了偿私募债券，造成投資人重大經濟丧失。
林某等人，讹诈刊行债券罪建立，有期徒刑2年缓刑2年至有期徒刑3年不等，罚金20万。
進修心得：
管帳好友和非訴状師必定要出格谨慎，不克不及為了做营業，赚點錢就把荣誉和自由搭進去。
因為信息不合错误称，法令才設置了轨制放置，请求證券公司、管帳師事件所、状師事件所等中介機構勤恳尽责，阐扬證券市場“看門人”的功效。
比年来，飒姐身旁的管帳師、状師朋侪也有由于雷同事務被撤消执照乃至判刑的案例，對付管帳師而言，有些差错举動也可能组成犯法，必定要量力而行，如履薄冰，切勿麻木大意。
案情：
朱某等14人操纵担當或人寿保險公司上海某分部司理等职務，子虚增員，虚構保单挂在子虚增員的营業員名下，强占被害单元的聘才费、练習补助、人材引進嘉奖总计320万元。
朱某等，职務强占罪建立，分為判处2年6個月至拘役不等的刑期。
進修心得：
以前，确切不晓得保險團隊還能這麼玩，或许朱某等一起頭没有認為這類举動属于犯法，他们只是感觉扩充團隊有難度，可是虚構一些團隊成員既能有體面又能有錢赚，分身其美，這就是法令意識冷淡的表示。
上海檢方本次把這個案例颁布出来，也正好提示了保險公司：地推职員浩繁，决不克不及疏于對團隊的辦理。建议各個保險公司對付各區贩賣團隊举行刑法根本常識的普及，避免雷同事務的重演。
案情：
贾某為小貸公司從業职員，以小额假貸為名，伙同社會职員對被害人举行套路貸。
贾頸椎貼布,某，欺骗罪建立。判处5年6個月，罚金5万元。
進修心得：
以前對付P2P收集假貸涉套路貸的究查较多，本案是小貸公司的套路貸。
民間假貸中，比年来增长了“不法放貸组成不法谋劃罪”等，從事民間假貸营業，严防各種刑事危害。
案情：
征某、王某谎称可以一条龙供给車輛维修、保險理赔辦事，在脱險後在未現實赔付第三方物损单元环境下，一方面临變乱當事人谎称必要补偿丧失，另外一方面供给子虚赔付質料骗保險公司，总计5万元。
征某、王某，欺骗罪建立，缓刑，罚金1.5万元。
進修心得：
看完本案，飒姐却是感觉“维修+理赔一条龙辦事”就是行業痛點，急需正規军出場。
作為車主，呈現變乱後，為了节流时候和精神，也愿意選擇一条龙辦事。
作為保險公司，也要钻研维修廠代辦署理報案、索赔、定损的“尺度和模式”，不要讓犯警份子钻空子。這不但必要法令，還必要流程、辦理等各方面的連系，才能将這一痛點解决，不至于再留空缺。
如上，後疫情期間，请诸位金融圈诸位好友，严防法令危害，安全是福！ |
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發表於 2023-4-17 18:38:45
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